Mira, he invertido unos ahorros en financiar este proyecto
Finanzas alternativas y rentabilidad social
El tejido de finanzas alternativas proporciona vías para
que los ahorros de gente que quiere favorecer la economía
social lleguen a proyectos de economía social. El objetivo
común de todos los participantes es conseguir una mejor calidad
de vida para todos los miembros de una sociedad.
Las finanzas alternativas son un conjunto de iniciativas que tratan
de tejer alternativas a las entidades bancarias a la hora
de invertir dinero o de pedir préstamos. Estas iniciativas comparten
la voluntad de potenciar un modelo de sociedad
más regido por la cooperación y menos por el interés económico
propio.
Las preguntas y respuestas que encontraréis a continuación
describen los rasgos de estas propuestas. En la tabla recogemos
datos prácticos de las que funcionan en
España, pero en este espacio no podemos reflejar la diversidad
y los matices de cada una: por eso, si estáis interesados
en participar, os proporcionamos los contactos para que os informéis.
¿Cuál es el objetivo de estas
iniciativas?
Hay proyectos que necesitan recursos económicos para desarrollarse,
y la banca convencional no se los ofrece. Algunas
personas consideran que estos proyectos aportarán beneficios a la sociedad
y quieren, y pueden, prestarles sus ahorros. El
mundo de las finanzas alternativas pretende establecer un puente entre ambas
partes. Además de la gestión financiera, muchas
iniciativas se preocupan de difundir, asesorar y formar para la economía
social y las finanzas alternativas.
¿Quienes están detrás
de estas iniciativas?
Normalmente son organizaciones formadas por personas que consideran que es
valioso aportar este servicio a nuestra sociedad. Es frecuente que al menos
una parte del trabajo se haga en base a trabajo voluntario (no remunerado).
¿Quién decide cómo se
gestionan los recursos?
Una o más comisiones evalúan tanto la viabilidad económica
de los proyectos, como el valor social o ecológico que aportan. Los
informes de estas comisiones se someten a la aprobación de una junta
rectora o una asamblea de socios en la que participan los inversores y a veces
los prestatarios. La transparencia es clave: todos los participantes
están informados siempre de dónde ha salido el dinero y a qué se
destinará.
¿Se devuelven los préstamos?
En la gran mayoría de los casos, sí. El índice de impagados
es similar al de la banca. Si el proyecto que recibe los préstamos
tiene dificultades para hacer los pagos, se suelen negociar aplazamientos.
En caso de que se denote una carencia de interés para la devolución
del préstamo se pueden tomar acciones legales.
¿En que ámbito funcionan?
Son iniciativas de ámbito local. Los participantes suelen contactar
por conocimiento personal o por el "boca a oreja". Los proyectos
que se financian suelen ser de pequeña envergadura y las organizaciones
financieras también, si bien hay algunas (como Coop 57 u Oikocredit)
con un volumen considerable de capital prestado.
Cómo se puede invertir
¿Quién puede participar como inversor?
Cualquier persona o entidad.
¿Puedo decidir qué se hace con mis
ahorros?
En algunos casos las inversiones se destinan a un proyecto concreto. Otras
veces van a un fondo común que alimenta a
todos los préstamos. En todo caso los inversores saben qué se
financia.
¿Recibiré unos intereses por
el dinero que presto?
Normalmente, sí. Pero no se persigue el rendimiento económico
(en muchos casos el interés es igual al IPC)*. El aspecto
más
importante de estas iniciativas es su rentabilidad social: las actividades
que financiamos aportan algo más de bienestar a
nuestra sociedad.
¿Puedo recuperar el dinero en cualquier
momento?
Generalmente sí y sin costes. En algunos casos si se retira antes del
plazo pactado se pierde parte de los intereses.
¿Sólo puedo colaborar con estas
iniciativas aportando dinero?
Disponer de tus ahorros es al mismo tiempo un privilegio, una responsabilidad
y una oportunidad. Puedes participar en las asambleas y compartir el trabajo,
puesto que es habitual que al menos una parte del trabajo se haga voluntariamente.
*IPC: Índice de Precios al Consumo. Un interés
igual al IPC quiere decir que al recuperar el dinero tendremos el
mismo poder adquisitivo que en el momento de prestarlo.
Cómo se puede pedir dinero
¿Quién puede pedir un préstamo?
La mayoría de iniciativas se dirigen a entidades o empresas que tienen
proyectos de economía social.Ya sea por el perfil del
prestatario/s (personas en situación de exclusión social, en
paro, etc.) o de la actividad propuesta (cooperativas, actividades
ecológicas, empresas de inserción…).
¿Qué garantías tengo que presentar?
El primer requisito es que sea un proyecto viable. Esto se valora en base a
cuestiones técnicas y a la responsabilidad de los solicitantes. Si
se piden avales económicos se buscan fórmulas como por ejemplo
que se presenten entre un grupo de personas.
¿Qué interés tendré que pagar por el
préstamo?
En general suele ser el IPC. En algunos casos algo más para cubrir los
gastos de gestión o para mantener un fondo de garantía.
Iniciativas de finanzas alternativas en España
Los datos se han actualizado en enero del 2005
| Organización |
Características particulares |
Para invertir los ahorros |
Para pedir financiación |
| Andalucía |
|
|
|
Asociación por un Interés Solidario
Sevilla
690 774 864
email
|
Se financia un proyecto concreto.
|
Se negocian en cada caso
|
Se negocian en cada caso
Aval: No hace falta
|
Fondo de Solidaridad Paz y
Esperanza
Granada
958 522 881
email |
Aportaciones a un fondo común.
Se pueden hacer donaciones a personas
que necesiten cubrir las necesidades
básicas y no hayan encontrado
ayuda en instituciones públicas. |
Importe: Máximo 3.000€ cada mes
Plazo: Se puede retirar el dinero avisando
con antelación
Intereses: No hay
Para ser socio: cuota mensual de 6€
o hacer una inversión de 6.000€ |
Importe: Hasta 9.000€
Plazo: 3 años
Intereses: No hay. Se puede pagar una
cuota solidaria
Aval: Se requiere ser avalado por un
socio |
IDEAS – Iniciativas de Economía
Alternativa y Solidaria
Córdoba
957 42 90 80
web |
Aportaciones a un fondo común.
Financia productores de países del Sur
que funcionen según las normas del
Comercio Justo. Tiene cierto volumen
prestado. |
Importe: No hay límite
Plazo: 2 años de media
Intereses: IPC, 4% como máximo
Los inversores pasan a ser socios automáticamente |
|
La Alcancía
Cádiz
856 21 03 91
web |
Aportaciones a un fondo común.
Financia proyectos en toda España y
en países del Sur. |
Importe: Mín. 60€, máx. 1.200€.
Plazo: 2 años. Si se retira el dinero
antes no se obtienen intereses
Intereses: IPC
Los inversores pasan a ser socios automáticamente
(cuota: 60€) |
Importe: Máximo 50% del coste del
proyecto
Plazo: Se negocia
Intereses: IPC + 1%
Aval: No hace falta |
| Aragón |
|
|
|
Asociación para la Financiación
Solidaria
Zaragoza
976 25 99 77
web |
Se financia un proyecto concreto.
Junto con otras organizaciones está
desarrollando un proyecto de finanzas
alternativas de mayor envergadura
para Aragón. |
Importe: Máximo 10% del importe del
préstamo
Plazo: Máximo 3 años
Intereses: IPC |
Importe: Depende de las inversiones
disponibles y de la calidad del proyecto
Plazo: Máximo 3 años
Intereses: IPC
Aval: No hace falta |
| Cataluña |
|
|
|
Coop57
Barcelona
93 268 29 49
web
|
Aportaciones a un fondo común.
Es una cooperativa de entidades, pero
pueden invertir también particulares.
Tiene bastante envergadura.
|
Importe: Mínimo 300'50€
Plazo: 1 o 3 años, renovable
Intereses: Alrededor del 2% (se decide
anualmente en asamblea)
|
Importe: Máximo 100.000€
Plazo: Máximo 7 años
Intereses: 4'5% por encima del interés
que se da a los inversores
Aval: No hace falta
Hay que ser entidad socia (cuota: 901€) |
OikoCredit Catalunya
Barcelona 93 441 63 06
Mataró 93 796 00 87
Girona 972 21 99 16,
Tarragona 977 22 89 55
web |
Aportaciones a un fondo común.
Financia proyectos productivos en
países del Sur que escoge la asamblea
de OikoCredit Internacional, donde
hay representantes de todos los inversores.
Tiene bastante envergadura. |
Importe: Acciones de 200€ cada una
Plazo: Mínimo 1 año
Intereses: Máximo 2%
Los inversores pasan a ser socios automáticamente |
|
| Extremadura |
|
|
|
Banca Ética de Badajoz
Badajoz
924 27 64 44
email |
Aportaciones a un fondo común.
Se admiten donaciones. |
Se negocian en cada caso. Se puede
retirar el dinero avisando con un mes
de antelación |
Importe: Máximo 400€ la primera vez
Plazo: Se negocia
Intereses: No hay, en algunos casos
el IPC
Aval: No hace falta |
| Islas Canarias |
|
|
|
Red Anagos Préstamos Solidarios
Tenerife
922 62 95 18
web |
Se financia un proyecto concreto.
Financia empresas de inserción laboral.. |
Importe: Depende del caso
Plazo: 3 – 5 años
Intereses: IPC |
Importe: 18.000 – 30.000€
Plazo: 3 – 5 años
Intereses: IPC
Aval: Hace falta una entidad avaladora |
| La Rioja |
|
|
|
Economía Solidaria Riojana
Logroño
941 25 33 19 / 25 53 53
email |
Se financia un proyecto concreto. |
Importe: Máximo 10% del importe del
préstamo
Plazo: 3 – 5 años
Intereses: IPC
Los inversores pasan a ser socios automáticamente
(cuota: 10€) |
Importe: Máximo unos 30.000€
Plazo: 3 – 5 años
Intereses: IPC
Aval: No hace falta |
| Madrid |
|
|
|
GAP – Grupo de Apoyo a Proyectos
Madrid
91 532 61 81
web
|
Se financia un proyecto concreto. |
Importe: Mín 30€, máx. 3.000€
Plazo: Se pueden retirar los fondos
avisando con un mes de antelación
Intereses: Normalmente, el IPC
Los inversores pasan a ser socios automáticamente |
Importe: No hay límites
Plazo: 1 – 3 años
Intereses: IPC
Aval: No hace falta |
| Navarra |
|
|
|
REAS Navarra
Pamplona
948 22 53 12
email
|
Se financia un proyecto concreto.
Los proyectos que reciben financiación
pasan a ser socios automáticamente. |
Importe: Mín. 30€, máx. 10% del importe
del préstamo
Plazo: 3 años. Se puede pedir devolución
a partir de 1 año
Intereses: IPC |
Importe: Máximo 30.000€
Plazo: Máximo 3 años
Intereses: IPC
Aval: No hace falta pero se valora |
| País Valenciano |
|
|
|
Iuna S. A.
Paterna
96 390 49 12 / 96 312 24 72
web |
Aportaciones a un fondo común.
Iuna utiliza las aportaciones (capital
de los accionistas) para crear empresas
de inserción laboral. Cada año se
fija un valor para las acciones en función
de la marcha de la empresa. |
Importe: Acciones de 60€ cada una
Plazo: Se pueden vender las acciones
en cualquier momento en una “bolsa”
interna
Intereses: La revalorización de las
acciones |
|
| País Vasco |
|
|
|
OikoCredit Euskadi
Bilbo
94 416 68 56
web |
Ver Cataluña - OikoCredit |
|
|
Otras fuentes de financiación
Varias organizaciones tienen líneas de microcrédito para proyectos
empresariales de grupos sociales específicos. Los fondos provienen de
convenios con cajas o bancos, de subvenciones públicas o de donaciones
particulares.
Para mujeres:
Otras formas de invertir
Maderas Nobles de la Sierra de Segura. Se compran árboles
de una plantación
que se gestiona con criterios
ecológicos y sociales, y se venden como muy tarde a los 20 años
(cuando se puede obtener madera). La rentabilidad
depende del mercado de la madera (la estimación es del 18%-23% anual
si se vende la madera al cabo de 20 años).
Más información: 902
530 393, www.maderasnobles.net.
Para más información
